經歷30年的經濟改革，中國今天已經位列世界超級強國之一。去年國內生產總值(GDP)達到4萬9千億美元，現時持有的外匯儲備更超過2萬億美元。舉世皆目睹中國成為「世界工廠」，同時踏上了國際舞台(例如2001年加入世貿及2010年成為世界銀行第三大股東國)，更成功舉辦了多項超級世界盛事（如2008年北京奧運及2010年上海世博會）。
雄厚財富見潛力
金融海嘯於中國而言，似乎只是一場的『過雲雨』。在美國及歐洲等國家尚處於經濟困局的當下，中國經已收復失地，重新踏上高速發展之軌道。多個全球經濟權威報告均顯示，中國的富裕人士繼續急速增長，其雄厚的財富以及驚人的消費力，舉世震驚：
l 美林凱捷2010《全球財富報告》指出，亞太地區富裕人士(擁有一百萬美元以上的可投資資產)之總數，在2008年下跌至240萬後，2009年回升至300萬，首次趕上歐洲，當中中國的富裕人士總數為47.7萬，較去年增加31%。
l 麥肯錫最新的調查指出，2008年中國的富裕家庭(家庭年收入超過3萬6千美元，此收入水準所具的消費能力，相當於年收入大約 10 萬美元的美國家庭)數量為160萬個。，若果對應GDP的增長速度，富裕家庭的數量將會在未來5至7年內維持每年16%的增長率，並預計到2015年達到400萬個家庭。最上層10%的家庭的收入則會增長255%，至平均每月人民幣3.4萬元。
高儲蓄率及積極投資意欲，展現強大商機
內地人士擁有非常高的儲蓄能力。據麥肯錫較早前有關中國消費之研究報告指出，平均每個中國家庭將其可支配收入的25% 用於儲蓄，相當於美國家庭儲蓄率的六倍，日本的三倍。在累積了大量儲蓄後，中國人已不能滿足於把錢光存進銀行。積極的投資意欲，從近年中國內地的樓市及股市大幅上揚的現象中，已漸露端倪。隨著中央政府近期推出令內地樓市降溫的措施及A股市場的向下調整，內地投資者已蠢蠢欲動，極度渴望接觸更多元、更廣泛的財富增值及投資選擇項目。
國際金融管理學會(IAFM)中國分會學術總監、上海工商外國語學院副院長陳昊教授，對未來財富管理行業於內地之發展潛力持高度正面評價，『內地近年有關財富管理的理念已經被媒體、金融機構、培訓機構等大力推廣，大眾對此應有普遍的瞭解認識。但由於金融產品的相對缺乏，可選擇的投資有限，投資管道亦有待進一步發展，財富管理行業有相當巨大的需求及發展空間。』
身為財富管理行業的一份子，現任職於內地六大銀行之一的高級客戶經理，本身是特許財富管理師Chartered Wealth ManagerTM (CWM)專業認證持有人的郭建華小姐，有著先見之明，『現時內地的財富管理從業員大部份仍是以產品銷售為中心。但在全球信貸危機警號響起後，大部份高端客戶在選擇財富管理人員時，要求已大大提升。然而環觀此刻芸芸的財富管理從業員，擁有高端客戶服務基礎和經驗，或持有國際認可專業認證的，畢竟只佔極少數。積極考取特許財富管理師專業認證，是我看到此黃金機會後的即時行動。』
拓展國內市場皇牌 -『名牌效應』
內地人士相信名牌，這是不爭的事實。要向內地富裕客戶證明你的實力，最直接有效的方法，就是考取國際名牌的專業資格。尤其是在金融海嘯後，不少客戶對金融業銷售人員失去了一份信任和信心，你更須要區分自己並非產品推銷員，而是一名值得信賴的理財顧問，為客戶提供能平衡風險與回報的投資組合服務。
IAFM中國分會於2006年登陸國內，積極培訓新一代的中國財富管理人才，成為首批CWM。CWM近年在內地急速冒起，內地各大銀行包括招商銀行、中國銀行、建設銀行及交通銀行等，均高調地鼓勵其財富管理團隊考取CWM專業認證。於短短數年間，全國CWM專業認證持有人已急升至近五千人。IAFM的香港分會則於2008年成立，現時全港CWM人數亦已過千。
究竟CWM認證有何獨特過人之處？為何CWM專才能於現今不斷進化的財富管理市場中，擁有絕對優勢？就此問題，IAFM香港分會會長曾仲謙先生為我們分享CWM跟傳統理財策劃人員的主要分別：
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傳統理財策劃人員
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特許財富管理師 (CWM)
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了解客戶
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側重了解客戶實況(Fact Finding)
- 以一式一樣的理財分析問卷收集客人財政狀況及理財需要
- 較為單向地替客戶定立理財目標
- 向客戶推介標準模式的投資組合
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兼顧客戶實況及心理
- 善於運用教練式(coaching)發問技巧深入了解客戶的深層需要
- 引領客戶作自我價值觀的探討
- 透過協助客戶確定人生規劃及真正理財需要，繼而建議能有效達成目標之方案
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客戶關係
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著重新客戶開發
- 專注於銷售個別產品，與客戶的闗係通常是『一買一賣』
- 業務增長較為偏重於開發新的客戶群
- 原有客戶較少主動轉介理財服務給身邊親友
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著重客戶關係管理
- 以專業知識及優質服務贏取客戶愛戴及尊重
- 能與客戶建立長久、深厚的『互信關係』
- 原有客戶樂意將理財服務主動推薦給身邊朋友
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收費方式
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以交易佣金為主
- 較少能顧及客戶的投資組合平衡及集中性風險(concentration risk)
- 主要透過為客戶進行買賣而收取交易佣金，收入來源較為狹窄
- 容易有建議客戶過度交易(over-trading) 的誘因
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以管理費及表現費為主
- 以整全思維(holistic approach)為客戶設計恰當的資產配置策略(asset allocation strategy)
- 切實為客戶就每項投資決定進行詳細全面的財務分析和盡職審查(due diligence)
- 客戶樂意支付投資組合管理費及表現費
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證監會最近公布一系列措施，加強投資產品銷售的監管制度，進一步保障投資者。IAFM香港分會對這些新措施表示歡迎，認為有助重整財富管理人員的專業形象。如果業內人士未能儘快優化其專業知識和服務水平，將來不單會失去了其市場佔有率，更會承受到較高的運作及監管風險。
曾仲謙提醒有意考取CWM認證的人士：『經IAFM的總會認可，香港CWM的考試要求將於2011會年進一步強化，合格難度更高，以配合全球的專業發展趨勢。預計在不久的將來，CWM將會成為業界的專業鑑定基準。』
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